ISA 만기 연장: 절세 혜택 유지와 연장 방법
**ISA(Individual Savings Account)**는 기본적으로 5년간 운영할 수 있는 금융 상품이지만, 만기 시점에서 연장 신청을 하면 절세 혜택을 유지하면서 자산을 계속 운용할 수 있습니다. 아래는 ISA 만기 연장에 대한 자세한 설명과 절차, 자주 묻는 질문(Q&A)입니다.
ISA 만기 연장이란?
ISA 계좌는 5년이 지나면 만기가 도래하지만, 이를 연장하여 동일한 조건으로 계속 운용할 수 있습니다.
주요 특징
- 연장 가능 기간: 5년 단위로 연장 가능하며, 연장 횟수에 제한이 없습니다.
- 절세 혜택 유지: 연장 시 비과세와 저율 과세 혜택이 동일하게 유지됩니다.
- 자산 운용 지속: 기존에 투자한 예적금, ETF, 펀드 등의 자산 구성을 유지하거나 조정할 수 있습니다.
ISA 만기 연장 방법
1. 만기 이전에 연장 신청
- 연장 신청 시점: 계좌 만기 1~3개월 전에 금융기관에 연장 의사를 전달합니다.
- 금융기관에 따라 자동 연장 옵션이 있을 수 있으나, 직접 확인이 필요합니다.
2. 연장 후 조건
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계좌 유형 유지: 기존 계좌 조건 그대로 연장됩니다.
- 일반형 ISA는 일반형으로, 청년형 ISA는 청년형으로 연장.
- 조건 변경 가능성: 청년형 ISA의 경우, 연령 요건(만 34세)을 초과하면 일반형으로 전환됩니다.
ISA 만기 연장의 장점
1. 절세 혜택 지속
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연장 후에도 기존과 동일한 절세 혜택이 유지됩니다.
- 일반형: 연간 수익 200만 원까지 비과세.
- 청년형: 연간 수익 400만 원까지 비과세.
- 초과 수익은 9.9%의 저율 과세 적용.
2. 운용 기간 연장으로 자산 증식
- 만기를 연장하면 자산을 계속 운용하며 추가적인 수익을 창출할 수 있습니다.
- 예적금, 펀드, ETF 등 다양한 투자 상품의 장기 운용 효과를 누릴 수 있습니다.
3. 유연한 포트폴리오 관리
- 연장 후 기존 자산을 유지하거나, 새로운 투자 상품으로 재구성할 수 있습니다.
ISA 만기 연장 절차
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금융기관 확인
- 계좌를 개설한 금융기관의 만기 연장 정책 및 절차를 확인합니다.
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연장 의사 전달
- 만기 전 금융기관에 연장 신청을 합니다. 자동 연장이 되지 않는 계좌는 신청하지 않으면 자동 해지될 수 있습니다.
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계약 갱신
- 연장 시 기존 계좌와 동일한 조건으로 계약이 갱신됩니다.
ISA 만기 연장 관련 Q&A
Q1. 만기 연장 신청을 하지 않으면 어떻게 되나요?
A1. 만기 연장 신청을 하지 않으면 계좌는 자동으로 해지됩니다. 이 경우, 자산은 현금화되어 지급되며 더 이상 절세 혜택을 받을 수 없습니다.
Q2. 청년형 ISA는 만기 후에도 유지할 수 있나요?
A2. 청년형 ISA는 만기 시점에 연령 요건(만 34세 이하)을 초과한 경우 일반형 ISA로 전환됩니다. 요건을 충족하면 동일한 조건으로 연장 가능합니다.
Q3. 만기 연장 후 새로운 납입이 가능한가요?
A3. 가능합니다. 연장 후에도 기존 연간 납입 한도(2,000만 원)와 총 납입 한도(1억 원)가 유지됩니다.
Q4. 만기 연장 시 기존 투자 상품을 변경할 수 있나요?
A4. 가능합니다. 연장 후에도 포트폴리오를 재구성하거나, 새로운 상품으로 교체할 수 있습니다.
Q5. 만기 연장을 취소하고 해지하면 어떤 일이 발생하나요?
A5. 만기 연장 중이라도 해지하면 계좌는 종료되며, 더 이상 절세 혜택을 받을 수 없습니다. 그러나 기존 혜택은 유지됩니다.
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